Inscribase En Su Plan De Jubilacion

La mejor decisión que usted puede tomar con respecto al plan de jubilación de su empleador es ¡INSCRIBIRSE! Muchos de los planes de empleadores que se ofrecen a los empleados, les dan la opción de sí quieren o no participar. ¡Debe participar!

¿Porqué debe usted considerar el plan de jubilación de su empleador? Usted necesitará ahorros además de su Seguro Social y su pensión (si tiene uno) para poder tener el tipo de jubilación que desea. Y su empleador le puede ofrecer una contribución igual, que solamente obtendrá si contribuye en el plan. Usted puede considerar a esto como un aumento libre de impuestos.

Además, los beneficios impositivos del plan ayudarán a que su dinero crezca rápido. Cuando usted coloca su dinero en el plan de jubilación de su empleador, esas contribuciones serán deducidas de sus ingresos sujetos a impuestos. Usted pagará impuestos cuando retire su dinero (sería ideal dentro de unos años cuando se esté jubilando), pero mientras tanto usted ha usado el dinero del gobierno para poder ganar más. Por ejemplo, si usted decide vivir con sólo $50 por mes, podrá contribuir con $65 debido al ahorro en impuestos. Esos $15 extras le rendirán aún más dinero ya que genera un interés compuesto cada año hasta que usted lo retira.

¿Qué pasa si usted decide que está contribuyendo demasiado o que no es suficiente? Usted puede cambiar la cantidad de las contribuciones en cualquier momento. Y usted se puede inscribir o terminarlo en cualquier momento, no solamente durante el período de inscripción abierta anual para otros beneficios.

Puede ser muy confuso elegir entre las inversiones que se le ofrecen. Trate de mantenerlo en forma sencilla siguiendo estas pautas. Casi todos los planes encajan en cinco categorías, ya sea que su plan ofrezca cinco o 500 fondos mutuos. Fondos de capitales grandes que invierten en acciones de compañías americanas grandes, fondos de capitales medianos, fondos de acciones internacionales, y de valor estable, a corto plazo o fondos de mercado de dinero. Usted puede ver también fondos de sector, los que se invierten en una industria solamente o fondos que invierten en acciones y bonos tales como la asignación de activos o fondos del ciclo de vida. Pero las primeras cinco categorías que mencioné anteriormente le proporcionan todas las opciones que usted tiene para mantener una cartera diversificada.

¿Qué fondo debe elegir dentro de cada categoría? Si su plan le ofrece fondos indexados (asignados), esos serían una buena opción. Los fondos indexados tratan de igualar el rendimiento de una canasta grande de acciones y bonos, en lugar de tratar de elegir las mejores acciones y bonos con la idea de ganarle al mercado. Las investigaciones han demostrado que los fondos indexados suelen ser mejores que otros fondos, debido en parte a sus costos bajos- los fondos indexados casi nunca venden o compran inversiones, por lo tanto los gastos en las operaciones son muy bajos.

Una cartera que está bien diversificada tiene el dinero invertido en acciones, bonos y “efectivo” que incluye mercado de dinero y otras cuentas de ahorro. Mire todas sus inversiones para decidir donde va a invertir su nuevo dinero. Ponga el dinero de su fondo de emergencia en un certificado de depósito o en una cuenta de mercado de dinero. (Los fondos de emergencia NO deben colocarse en un plan de jubilación). Su próxima inversión debe ser en acciones o bonos de capital grande o algo de los dos. Trate de completar sus inversiones con acciones de compañías pequeñas o acciones internacionales.

Comience sólo con un fondo, si es que le cobran un precio que parece alto en comparación con su contribución. Por ejemplo, cada fondo le puede cobrar $20 por año y usted está contribuyendo solamente $500. En un par de años traslade ese dinero a otro fondo o divida sus contribuciones entre dos fondos. A medida que el valor de su cartera incremente, usted debe repartir gradualmente su dinero a través de las cinco categorías.

Otro enfoque sería de elegir un fondo que está diseñado para ser como “un punto único para comprar de todo.” Estos se llaman inversiones programadas a la fecha de jubilación. Usted elige el fondo apropiado de acuerdo a la fecha en la cual se va a jubilar. Estos fondos están diseñados para tener una mezcla de acciones, bonos y efectivo para alguien que se jubile en ese año. El fondo arregla la mezcla a medida que usted envejece, y por lo tanto usted no lo tiene que hacer.

Para obtener más ayuda sobre los planes de inversión y jubilación, visite el sitio de la Internet de la Extensión de la Universidad de Illinois: Planee Bien, Jubílese Bien en www.RetireWell.uiuc.edu/espanol/. La sección sobre “Eligiendo Inversiones” en el sitio de la Internet está disponible en español y en inglés; las otras partes del sitio de la Internet están solamente en inglés. El sitio de la Internet, Planee Bien, Jubílese Bien está financiado en parte por el Fondo de Protección al Inversionista, www.investorprotection.org.

Fuente: Karen Chan, Educadora de Extensión de Economía Familiar y del Consumidor.

Centro de Extensión de Countryside, Universidad de Illinois (708) 352-0109, chank@uiuc.edu.

 

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